Что делать, если нечем платить кредит

Любой кредит подразумевает обязательство заемщика вернуть деньги с процентами в строго определенный срок. Что делать человеку, который оказался в сложной финансовой ситуации: потерял работу, вынужден тратить немалые суммы на лечение или ухаживать за больным родственником? Единственное, чего не стоит делать, — скрываться от кредитора в надежде, что долг непонятным образом будет списан. Выходов из ситуации может быть несколько.

Реструктуризация кредита

Если вы ранее исправно отдавали деньги, а теперь понимаете, что не сможете внести ближайший платеж, не ждите начисления штрафов и пени. Как можно раньше обратитесь к кредитору и честно расскажите о невозможности погашения кредита или микрозайма. Разумное решение — подача заявления о реструктуризации или, простыми словами, об изменении условий кредитного договора. Финансовый инструмент, главная цель которого — восстановление платежеспособности должника, предполагает:

• продление срока кредитования с одновременным уменьшением суммы платежа;
• предоставление кредитных каникул;
• если долг просрочен — прекращение начисления процентов, штрафа и пени;
• замену дифференцированных платежей на аннуитетные и наоборот.

Если кредит был обеспечен залогом, заемщик имеет шанс продать имущество, чтобы рассчитаться с долгами. Реструктуризация — самый выгодный и безболезненный способ, который поможет избавиться от задолженности без переплат и ухудшения кредитной истории. Однако для получения согласия кредитора на изменение условий договора необходимо документально подтвердить ухудшение материального положения.

При невозможности договориться с банком и наличии негативной кредитной истории вы всегда можете взять займ в МФО. Список организаций, которые выдают займы без отказа, вы найдете на финансовом портале Fincult.kz.

Рефинансирование кредита

Рефинансирование — это оформление нового займа взамен одного или нескольких непогашенных. Переоформление возможно как у того же, так и у другого кредитора. Самый важный момент в применении рефинансирования — подбор кредита на более выгодных условиях по сравнению с предыдущими. Суть выгоды может заключаться в следующем:

• продлении срока выплат;
• сокращении суммы ежемесячного платежа;
• составлении более удобного графика погашения кредита;
• снижении расходов на обслуживание займа.

При перекредитовании предыдущие обязательства заемщика аннулируются, и вместо них начинают действовать новые условия. Банки не хотят рефинансировать займы, взятые в МФО, и отказывают заявителям с негативной кредитной историей. Если у вас оформлен микрокредит и вы не в состоянии погасить его вовремя, выходом может стать оформление нового займа.

Микрофинансовые организации, которые только вышли на рынок, редко отказывают заемщикам. Список таких МФО с актуальными условиями доступен на Fincult.kz. На этом же портале вы можете посмотреть курсы валют на сегодня или воспользоваться кредитным калькулятором.

Банкротство в Казахстане

В начале 2023 года в РК вступил в силу закон, который позволяет гражданам освободиться от кредитных долгов, инициировав банкротство. Процедура может проходить в досудебном или судебном порядке (в зависимости от суммы долга). Обязательное условие — отсутствие имущества, которое можно реализовать с целью погашения кредита.

Лицо, признанное банкротом, не имеет права брать кредиты на протяжении 5 лет. Правда, заем в МФО оформить все же можно. Найти компании, которые выдают деньги проблемным заемщикам, можно на Fincult.kz.