Как использовать микрокредиты для погашения других долгов

Многие эксперты скептически настроены на получение микрозаймов для погашения старых долгов, но при грамотном распоряжении финансами можно законно и удобно получить отсрочку путем оформления нового микрокредита, и снизить свою долговую нагрузку. Мы расскажем о том, как правильно подыскать и оформить микрокредит самим или с помощью маркетплейсов как https://finmart.kz/, чтобы не только погасить старый долг, но еще и получить от этого выгоду. 

Анализ текущих долгов

Перед тем, как взять микрокредит в Казахстане для погашения других долгов, нужно оценить, насколько сложна ваша ситуация. Для этого проведите анализ текущих просрочек и других задолженностей:

• Выпишите их все.
• Проставьте очередность от самого сложного до самого легкого.
• Начните погашать по порядку от сложного.

Мы рекомендуем обратиться к кредитору, чтобы узнать, возможно ли рефинансирование. Это может помочь решить вопрос хотя бы с парой долгов, чтобы снять с себя слишком большую финансовую нагрузку. Но будьте готовы, что далеко не все микрофинансовые организации предлагают такую услугу.

Помощь в определении сложности долга

Как определить, какой из долгов самый сложный? Это просто, если рационально оценивать все просрочки и характеристики займов. Мы составили несколько полезных рекомендаций:

• Оцените характеристики долга. Тело кредита, комиссию, размер штрафа. Из всех выберите самые большие и высокопроцентные.
• Продолжительность просрочки. Логично, что чем дольше вы не платите долг — тем больше там комиссии. Поэтому также обратите внимание на самые давние долги.

Выбор выгодного онлайн-микрокредита

Долги — это уже испорченная кредитная история. Несмотря на то, что практически все МФО дают второй шанс даже должникам, важно понимать, что и для них есть рамки разумного в вопросе количества долгов у заемщика. Если у вас слишком много просрочек, то некоторые кредиторы не смогут вам помочь из-за больших рисков, поэтому круг поиска сильно сужается. 

Где искать микрокредит?

Вы можете самостоятельно искать кредитора среди множества микрофинансовых организаций Казахстана. Но на самом деле, можно сэкономить время и воспользоваться специальными списками от экспертов или финансовыми маркетплейсами — для вас уже будут собраны лучшие кредиторы, работающие в соответствии с законом и совестью. Там проще сравнить подходящие предложения и выбрать из них. Далее мы расскажем, какой кредит больше всего подойдет в вашем случае.

Практические советы по выбору микрокредита

Предположим, перед вами несколько привлекательных предложений от МФО, работающих с должниками. Но какой же займ выбрать, чтобы кредитование было максимально эффективным в вашем случае? Разбираемся:

• Определите, хотите вы погасить один долг или несколько. На основе этого нужно выбрать сумму, которой должно хватить на указанную цель.
• Процентная ставка. Конечно же, нужно искать комиссию пониже, чтобы хотя бы на пару процентов снизить долговую нагрузку. Лучше — если получится получить беспроцентный кредит как новый клиент.
• Выбирайте не слишком короткий срок, иначе в ближайшее время получите новый долг. 
• Воспользуйтесь услугой пролонгации, чтобы не получить дополнительную просрочку и дать себе больше времени на погашение.

На основе этих рекомендаций вы сможете более эффективно выбрать лучший вариант среди множества микрокредитов, и грамотно им распорядиться в контексте своей долговой ситуации.

Погашение высокопроцентных долгов

В первую очередь нужно обратить внимание на свои долги, где начисляется больше всего процентов. Такие задолженности стремительно повышают вашу долговую нагрузку, и делают это сильнее остальных. Возможно, именно они и стали основной проблемой. Для того, чтобы выбрать самые “страшные” свои долги, обратите внимание на:

• Процентную ставку и формат начисления. Ежедневная ли она или ежемесячная.
• Тело кредита. Чем больше тело — тем существеннее комиссия.
• Штрафы и пени. Долги — это приори просрочка платежа и начисление штрафов. Выясните, где они выше всего.

Это поможет быстро выявить тот кредит, который оказывает наибольшую финансовую нагрузку на вас. И именно он должен быть закрыт в первую очередь, быть приоритетным.

Улучшение кредитной истории

Одним займом можно сразу сделать два дела — и разобраться с долгами, и улучшить свою кредитную историю, если вы погасите его вовремя. Микрофинансирование в целом является универсальным способом улучшить КИ — успешно погашенные небольшие кредиты будут отражаться положительными записями в рейтинге заемщика, что для новых кредиторов станет знаком о приобретении вами финансовой дисциплины.

Да, информацию о предыдущих долгах и просрочках это не вычеркнет, но зато позволит перекрыть положительными и успешным закрытиями микрозаймов.

Планирование и управление финансами

Параллельно вы сможете научиться лучше планировать свои финансы и грамотнее распоряжаться ими. Так как новый микрокредит для погашения долгов — это финансирование на достаточно специфические цели, и в этом случае особо важно правильно распорядиться деньгами и направить их на эффективное решение проблем. Из такого опыта можно вынести для себя:

• Умение различать приоритетные и второстепенные расходы, что поможет вам избежать ненужных трат.
• Опыт составления и соблюдения бюджета, что является важным шагом к финансовой независимости.
• Навык применения различных инструментов для управления финансами, что упростит контроль за вашими доходами и расходами.

Вы сможете более уверенно принимать финансовые решения, основываясь на полученных знаниях и опыте. К тому же, мы рекомендуем углубиться в тему рефинансирования в МФО и других дополнительных услуг, чтобы добавить в свой арсенал еще несколько полезных опций по управлению финансами.

Примеры успешного использования микрокредитов для погашения других долгов

Как же выглядит успешный опыт оформления микрозайма для закрытия долгов? Приведем теоретический пример для наглядности. Предположим, что нужно погасить три задолженности по кредитам — условно 80 000 тенге, 50 000 тенге и 45 000 тенге. Все имеют примерно одинаковую процентную ставку в 1-1,2%, но первый просрочен дольше и там более строгие штрафные санкции. Вы можете оформить еще один займ с одной из схем погашения предыдущих:

• Взять один микрокредит для погашения самого большого долга.
• Взять один займ для погашения сразу двух долгов поменьше.

Оба варианта достаточно удобны и стоит оценить приоритетность лично для себя. Для этого нужно будет посчитать сумму переплат по комиссии и штрафам для каждого долга.

Время пользования нового кредита вы сможете направить на поиск денег для его погашения и параллельно для решения вопроса с оставшейся просрочкой. Мы рекомендуем в таком случае первоочередно закрыть новый займ, чтобы не инициировать появление нового долга. После него можно будет получить новый для решения проблемы с оставшимся просроченным кредитом, и получения законной новой отсрочки для поиска суммы. Когда из займов у вас останется только самый новый с комфортным сроком погашения — намного проще выпутаться из ситуации без ухудшающейся ежедневно долговой нагрузки.